Retirar efectivo en un cajero automático distinto al de tu banco emisor es considerablemente más accesible que hace una década. Entre 2016 y 2025, las comisiones que pagan los usuarios por este concepto se redujeron 32.5% en términos reales, un logro impulsado principalmente por la consolidación de 21 convenios de colaboración para compartir infraestructura en el sistema financiero mexicano.
De acuerdo con el Informe Anual de Cumplimiento de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros 2025 del Banco de México (Banxico), la comisión máxima promedio por operación pasó de 42.64 pesos en 2016 a 28.76 pesos en 2025, lo que representa un ahorro directo de 13.88 pesos por transacción.
Sin embargo, en el último año se registró un leve repunte del 2.6% frente a 2024, interrumpiendo una racha de ocho años consecutivos a la baja.
EL IMPACTO DE LAS ALIANZAS: EL 98% DE RETIROS EN CONVENIO NO CUESTAN
Para los usuarios cuyos bancos forman parte de un acuerdo interbancario, el costo se reduce casi a cero. La comisión promedio en entidades con convenio pasó de 12.44 pesos en 2016 a tan solo 0.19 pesos en 2025, debido a que el 98% de las transacciones bajo estas alianzas no cobra un solo peso por retiro de efectivo ni consulta de saldo.
Según cifras de Banxico, desde la firma del primer acuerdo en 2014 hasta diciembre de 2025, estos convenios han generado un ahorro acumulado superior a 11,800 millones de pesos para los consumidores, abarcando un total de 426 millones de operaciones.
Especialistas en educación financiera destacan que el cobro frecuente de comisiones representa una constante “fuga de dinero”. Por ejemplo, realizar cuatro consultas o retiros al mes en un cajero ajeno con tarifa de 35 pesos equivale a 140 pesos mensuales, dinero que podría destinarse al ahorro o a productos de primera necesidad.
EVOLUCIÓN DEL COSTO POR RETIRAR EFECTIVO (2016-2025)
A continuación, se muestra cómo se han reducido las tarifas reales ponderadas en la última década:
| Año | Comisión máxima promedio | Comisión promedio en convenios |
| 2016 | $42.64 | $12.44 |
| 2017 | $40.06 | $12.28 |
| 2018 | $38.12 | $10.81 |
| 2019 | $37.43 | $9.30 |
| 2020 | $36.49 | $7.54 |
| 2021 | $31.17 | $0.47 |
| 2022 | $30.06 | $0.47 |
| 2023 | $29.06 | $0.33 |
| 2024 | $28.04 | $0.26 |
| 2025 | $28.76 | $0.19 |
Fuente: Banco de México (valores expresados en pesos y términos reales).
LISTA DE LOS 21 CONVENIOS VIGENTES AUTORIZADOS POR BANXICO
Actualmente existen 21 alianzas activas que benefician a millones de tarjetahabientes al reducir o eliminar las cuotas originales:
- Banjército – Banamex: Tarifa previa de $26.50 pasa a $0. Beneficia a +937 mil usuarios en 9,126 cajeros.
- Banjército – BBVA: Tarifa previa de $33.00 pasa a $0. Beneficia a +937 mil usuarios en 14,370 cajeros.
- Afirme – Bajío: Tarifa previa de $20 a $30 pasa a $0. Beneficia a +3.6 millones de usuarios.
- Afirme – BanCoppel: Tarifa previa de $25 a $30 pasa a $15.00. Beneficia a +25.4 millones de usuarios.
- Afirme – Inbursa: Tarifa previa de $19 a $30 pasa a $0. Beneficia a +7 millones de usuarios.
- Scotiabank – Actinver: Tarifa previa de $30.00 pasa a $0. Beneficia a +85 mil usuarios.
- Scotiabank – Kapital: Tarifa previa de $20 a $30 pasa a $11.60. Beneficia a +2.21 millones de usuarios.
- Bajío – Intercam: Tarifa previa de $20 a $30 pasa a máximo $11.60 (en proceso de baja por cambios jurídicos).
- Azteca – Mifel: Tarifa previa de $23 a $30 pasa a $0. Beneficia a +12.54 millones de usuarios.
- Azteca – Bajío: Tarifa previa de $20 a $30 pasa a $0. Beneficia a +14.24 millones de usuarios.
- Afirme – Azteca: Tarifa previa de $30.00 pasa a $0. Beneficia a +14.42 millones de usuarios.
- Azteca – Banjército: Tarifa previa de $30.00 pasa a $0. Beneficia a +937 mil usuarios.
- Diversas Cajas Populares: Cobertura para 171 mil usuarios en 694 cajeros, con tarifa final de $0.
- Bajío – Bancrea: Tarifa previa de $20.00 pasa a $0. Beneficia a +1.72 millones de usuarios.
- Bienestar – Banjército: Tarifa previa de $33 a $37 pasa a $0. Beneficia a +937 mil usuarios.
- Banjército – Afirme: Tarifa previa de $30.00 pasa a $0. Beneficia a +937 mil usuarios.
- Caja Popular Oblatos – Caja Popular José Ma. Mercado: Tarifa final de $0 para +20 mil usuarios.
- Bineo – Banorte: Tarifa previa de $30.00 pasa a $0. Beneficia a +50 mil usuarios en 12,168 cajeros.
- Invex – Azteca: Tarifa previa de $30.00 pasa a máximo $25.00. Beneficia a +1.49 millones de usuarios.
- Openbank – Santander: Tarifa previa de $30.00 pasa a $0. Beneficia a +427 mil usuarios en 11,048 cajeros.
- Multilateral (Bajío, Scotiabank, Inbursa, Banregio, Mifel, HSBC, BanCoppel, Multiva): Tarifa previa de $19 a $30.90 pasa a $0. Beneficia a más de 71 millones de personas en 11,349 cajeros.
¿POR QUÉ VARÍAN LOS COSTOS SEGÚN LA UBICACIÓN?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recuerda que el monto cobrado depende en gran medida del lugar donde esté ubicado el cajero automático.
Los equipos instalados en sitios de alta conveniencia como supermercados, plazas comerciales, aeropuertos, terminales de autobuses, farmacias y gasolineras suelen cobrar comisiones más elevadas que aquellos que se encuentran directamente dentro de una sucursal bancaria.
Recomendaciones de Condusef para cuidar tu dinero:
- Prioriza sucursales propias: Utiliza de preferencia cajeros pertenecientes a tu banco emisor para evitar cualquier cobro.
- Revisa la pantalla: La comisión debe ser informada de forma clara antes de autorizar el retiro; si el monto no te conviene, cancela la operación.
- Inspecciona el cajero: Verifica que no existan piezas sueltas o extrañas en la ranura para insertar la tarjeta.
- Cuida tu NIP: Cubre el teclado numérico con tu mano al digitar tu clave secreta.
- Busca lugares seguros: Evita usar cajeros en zonas oscuras, aisladas o en establecimientos de dudosa reputación.
Con información de El Economista…
