El sistema de pensiones en México se encuentra en un punto de inflexión. Para millones de trabajadores que planean su retiro rumbo a 2026, entender la diferencia entre la Ley 73 y la Ley 97 del IMSS no es solo un trámite burocrático, sino la diferencia entre contar con una renta vitalicia o depender exclusivamente de sus ahorros acumulados.
Aquí te explicamos cómo identificar tu régimen, los requisitos actuales y qué esperar de tu Afore en los próximos años.
LEY 73: EL MODELO DE PENSIÓN DE POR VIDA
Si comenzaste a cotizar ante el IMSS antes del 1 de julio de 1997, perteneces a este régimen, considerado el más robusto y favorable. Bajo este esquema, el Estado garantiza un pago mensual vitalicio.
¿CÓMO SE CALCULA TU PAGO?
A diferencia de los modelos más nuevos, aquí tu pensión se determina por:
- Promedio salarial: Se toman en cuenta los últimos 5 años laborados.
- Semanas cotizadas: El mínimo requerido es de 500 semanas.
- Edad de retiro: Puedes jubilarte por Cesantía (60 años) o Vejez (65 años).
Dato Clave: Muchos trabajadores bajo esta ley utilizan la Modalidad 40 para realizar aportaciones voluntarias y elevar significativamente su promedio salarial antes del retiro.
LEY 97: EL RETO DEL AHORRO EN LA AFORE
Este régimen aplica para todos aquellos que iniciaron su vida laboral a partir del 1 de julio de 1997. Aquí, la pensión no es una cifra fija garantizada por el gobierno, sino que depende directamente de tu Cuenta Individual de Afore.
REQUISITOS Y REALIDAD PARA 2026
Para quienes buscan pensionarse en 2026, el requisito de semanas cotizadas ha subido a 850 semanas, como parte de la reforma que incrementará este número gradualmente hasta alcanzar las 1,000 semanas en 2031.
¿DE QUÉ DEPENDE TU MONTO?
- Del saldo total acumulado en tu cuenta.
- De los rendimientos generados por tu Administradora de Fondos (Afore).
- De las aportaciones patronales y gubernamentales.
TABLA COMPARATIVA: DIFERENCIAS QUE DEFINEN TU VEJEZ
| Característica | Ley 73 (Régimen Anterior) | Ley 97 (Régimen Actual) |
| Fecha de inicio | Antes del 1 de julio de 1997 | A partir del 1 de julio de 1997 |
| Semanas requeridas | 500 semanas | 850 semanas (en 2026) |
| Tipo de pensión | Vitalicia (pagada por el Estado) | Según el saldo de tu Afore |
| Cálculo | Promedio de los últimos 5 años | Ahorro total + Rendimientos |
¿CÓMO SABER EN QUÉ RÉGIMEN ESTÁS?
Es muy sencillo: revisa tu Número de Seguridad Social (NSS) o tu historial laboral en el portal del IMSS. Si tu fecha de ingreso al instituto es posterior a julio de 1997, tu futuro depende de tu Afore.
RECOMENDACIONES DE EXPERTOS RUMBO A 2026
Especialistas advierten que quienes están bajo la Ley 97 corren el riesgo de recibir ingresos insuficientes si no toman medidas hoy mismo. Para asegurar una vejez digna, se recomienda:
- Aportaciones voluntarias: Es la única forma de “inflar” el saldo de tu Afore de manera personal.
- Revisión de estado de cuenta: Verifica que tu patrón esté aportando lo correcto y que tu Afore te dé buenos rendimientos.
- Planeación anticipada: No esperes a los 60 años; el interés compuesto juega a tu favor si empiezas joven.
La estabilidad económica en tu vejez depende de qué tan bien entiendas estas reglas hoy. ¿Ya sabes cuánto recibirás al retirarte?
